2016年9月6日，對(duì)于大多數(shù)人來說只是一個(gè)普通的日子。但對(duì)于62家央行發(fā)牌獲準(zhǔn)從事收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)來說，這一天不同尋常。

被業(yè)界稱為“96費(fèi)改”（《中國人民銀行關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》）的新政于9月6日正式實(shí)施，此次費(fèi)率調(diào)整是銀行卡收單行業(yè)有史以來牽涉商戶規(guī)模最廣、政策調(diào)整力度最大的一次變動(dòng)。

隨著此次新規(guī)的實(shí)施，收單行業(yè)實(shí)行多年的手續(xù)費(fèi)行業(yè)分類定價(jià)政策被取消。對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，原本就屬于微利業(yè)務(wù)的收單業(yè)務(wù)，一下子失去了市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)的保護(hù)，在新政背景下將引發(fā)支付機(jī)構(gòu)之間，甚至是支付機(jī)構(gòu)和銀行之間的市場(chǎng)價(jià)格戰(zhàn)，對(duì)于絕大多數(shù)市場(chǎng)規(guī)模較小的支付機(jī)構(gòu)而言，或?qū)⒊蔀閴旱构镜淖詈笠桓静荨?/span>

一邊是在池子里的第三方支付機(jī)構(gòu)舉步維艱，另一邊卻是80多家機(jī)構(gòu)正在積極排隊(duì)申請(qǐng)新的支付牌照。第三方支付行業(yè)仍然被傳統(tǒng)行業(yè)資本巨鱷看作是跨入金融行業(yè)的重要橋梁。在新政背景下，第三方支付機(jī)構(gòu)又該如何積極應(yīng)對(duì)？

對(duì)此，國內(nèi)老牌支付機(jī)構(gòu)——通聯(lián)支付助理總裁、董事會(huì)秘書肖智勇認(rèn)為，未來第三方支付機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)型生態(tài)化運(yùn)營，特別是以傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)起家的第三方支付機(jī)構(gòu)，必須主動(dòng)由“重”轉(zhuǎn)“輕”，尋找“小而美”的生存機(jī)會(huì)。

不玩“燒錢游戲”

盡管在傳統(tǒng)收單行業(yè)里做得風(fēng)生水起，但是早在2013年底，通聯(lián)支付已經(jīng)預(yù)見到了收單行業(yè)的危機(jī)。在數(shù)次公司內(nèi)部的頭腦風(fēng)暴之后，2014年初，通聯(lián)支付提出“支付+金融+電商”的戰(zhàn)略。

要轉(zhuǎn)型，就要“上線”。然而，線上支付市場(chǎng)本就有支付寶這樣的“巨頭”，且該行業(yè)正處于一個(gè)盈利越少越瘋狂燒錢的惡性循環(huán)狀態(tài)：一方面，大面積的違規(guī)行為造成行業(yè)整體利潤率的下滑；另一方面，越是盈利不濟(jì)，就越需要迅速擴(kuò)大市場(chǎng)以求“以量補(bǔ)價(jià)”，急功近利之下，導(dǎo)致行業(yè)幾乎陷入“劣幣驅(qū)逐良幣”的格局。

對(duì)此，作為依靠微利手續(xù)費(fèi)起家的第三方支付機(jī)構(gòu)，通聯(lián)支付選擇不參與“燒錢游戲”。

“做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，很多企業(yè)燒完錢，然后就走人”?！拔覀円恢庇幸粋€(gè)觀點(diǎn)，一個(gè)企業(yè)如果不賺錢，那就是資本的燒錢游戲，我們不會(huì)參與其中?！毙ぶ怯抡f。

2016年1月，一款依托于移動(dòng)支付場(chǎng)景的APP產(chǎn)品“通聯(lián)錢包”正式推向市場(chǎng)。8個(gè)月之后，這款產(chǎn)品迎來了第300萬個(gè)注冊(cè)用戶，而通聯(lián)支付的市場(chǎng)推廣投入費(fèi)用不到百萬元。

沒有大規(guī)模砸錢就獲得這樣的發(fā)展速度，肖智勇坦言，得益于通聯(lián)支付的“重資產(chǎn)”，即全國36家省級(jí)分公司，290多個(gè)二級(jí)地市和1800多個(gè)縣鄉(xiāng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

肖智勇算了一筆賬，通聯(lián)支付有170萬收單商戶，按每個(gè)商戶平均產(chǎn)生3個(gè)用戶，B端用戶就能創(chuàng)造百萬級(jí)的C端用戶，而這些用戶又會(huì)去影響身邊的人。

“不務(wù)正業(yè)”謀轉(zhuǎn)變

“96費(fèi)改”以后行業(yè)不再打價(jià)格戰(zhàn)，競(jìng)爭只能按規(guī)則做事，這個(gè)情況下機(jī)構(gòu)就得靠提升服務(wù)品質(zhì)來取勝。那么，如何依靠服務(wù)來留住客戶呢？

“用戶賣你客戶經(jīng)理的面子下載了，體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn)里面沒啥東西，或者和支付寶、微信也差不多，那你跟他關(guān)系再鐵，下次他也不會(huì)打開了。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人們的選擇太多，但真正高頻次每天在用的就那幾個(gè)軟件?！毙ぶ怯抡f。

在肖智勇看來，盡管支付寶和微信支付已經(jīng)搶占了大部分移動(dòng)支付市場(chǎng)，但是在垂直領(lǐng)域依然還存在機(jī)會(huì)，比如擁有特殊需求的學(xué)生群體、差旅人群等。

“這個(gè)市場(chǎng)很大，我們認(rèn)為并不只有走‘大而全’的道路才能活得好。”肖智勇認(rèn)為，打造一些能切實(shí)解決用戶痛點(diǎn)的“爆款”服務(wù)，可以提高用戶的黏性和活躍度。

肖智勇表示，以通聯(lián)支付為例，推出的類似服務(wù)包括“速開發(fā)票”、“土特美食”、“24小時(shí)私人電話醫(yī)生”等。其中，“速開發(fā)票”功能是市場(chǎng)上對(duì)接成本最低的開票產(chǎn)品。

“你會(huì)發(fā)現(xiàn)通聯(lián)作為一家支付公司，越來越‘不務(wù)正業(yè)’，除了干支付，還開始干金融、干電商、干生活服務(wù)?！毙ぶ怯卤硎荆@種“不務(wù)正業(yè)”，正是通聯(lián)由標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品渠道提供商，向圍繞商戶和個(gè)人用戶提供全套綜合金融、綜合生活服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

分析人士指出，在“96費(fèi)改”的政策影響下，收單環(huán)節(jié)收費(fèi)水平將繼續(xù)下行，第三方支付收單企業(yè)將面臨更為嚴(yán)峻的盈利挑戰(zhàn)，收入多元化轉(zhuǎn)型迫在眉睫，目標(biāo)是要逐步擺脫對(duì)收單服務(wù)費(fèi)收入的依賴。在當(dāng)前的市場(chǎng)境下，持牌經(jīng)營已經(jīng)成為金融業(yè)務(wù)多元化布局的基本門檻，在牌照整體收緊的大背景下，若支付企業(yè)已經(jīng)著手進(jìn)行多元化布局，則經(jīng)營目標(biāo)是盡快做大做強(qiáng)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)間的協(xié)同效應(yīng)。若尚未進(jìn)行多元化布局，可通過股權(quán)合作等方式與其他大型互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)企業(yè)建立強(qiáng)紐帶關(guān)系，曲線盤活自身的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。